Конец льготной ипотеки? Низкие ставки должны закончиться с 2022 годом — сколько придется платить за жилье

Льготная ипотека, поднявшая на какие-то недостижимые высоты рынок новостроек, должна закончиться вместе с 2022 годом. С осени федеральные власти обсуждают возможность ее не продлевать. С одной стороны, она поддержала застройщиков во время кризиса (и не одного) и дала возможность купить квартиру по низкой ставке тем, кто раньше о собственном жилье мог только мечтать. С другой стороны, она же способствовала взвинчиванию цен на новостройки — да так, что вся выгода от пресловутой низкой ставки сходит на нет. Кто выступает за отмену льготных программ, а кто за их продление, и что может произойти с доступностью жилья после их отмены — в материале наших новосибирских коллег из NGS.RU.

В середине сентября правительство  выделило   на дополнительное субсидирование ипотечных программ — льготную, семейную и дальневосточную —  56,2 миллиарда  рублей. Большая часть этих денег, 35 миллиардов, направили на самую популярную и доступную — льготную.

Но уже к концу месяца стали ходить слухи, что эти бюджетные вливания в ипотеку и новостройки могут оказаться последними. Эти разговоры начались еще весной, в мае федеральный Минфин  сообщил , что продление льготной ипотеки не обсуждается. В августе гендиректор «ДОМ.РФ» (обеспечивает субсидирование льготных программ) Виталий Мутко и вовсе  заявил , что ее нужно отменить — правда, после того как закончится кризис. Но так или иначе обсуждение отмены льгот на ипотеку всплывает то тут, то там.

Сейчас в стране, согласно официальной статистике, кризис в разгаре — как минимум на рынке недвижимости. В конце ноября руководитель «Единого ресурса застройщиков» Кирилл Холопик в интервью «Новым Известиям»  отметил , что к концу 2022 года аналитики ожидают падения продаж у застройщиков на 25% — это показатель 2015 года, результатом которого стал рост числа обманутых дольщиков.

По данным Банка России по итогам октября, выдача ипотеки на новостройки в стране обвалилась сильнее всего — на 23%, причем льготные программы тут даже лидируют. Согласно отчету о развитии банковского сектора России, основное снижение пришлось как раз на них: в октябре выдача составила 182 миллиарда рублей против 240 миллиардов в сентябре. Конкретно «Льготная ипотека» (которую выдают под 7%) обвалилась месяц к месяцу на 24%: с  157 миллиардов  рублей до 119 миллиардов.

Аналитики «Циан» подсчитали, что сегодня на новостройки приходится примерно четверть всей задолженности по ипотеке россиян. В целом на ипотеку приходится 50,8% долгов в стране, и этот показатель продолжает расти.

Пока решения о продлении льготной ипотеки нет (9 декабря в правительстве  сообщили   только о продлении на 2023 год программы дальневосточной ипотеки), аналитики рассуждают о последствиях ее отмены.

По информации «Циан», наибольшее число таких заёмщиков пришлось на Санкт-Петербург (39% от общего числа ипотечных договоров), Краснодарский край (36%), Москву и Ленинградскую область (33%), Пензенскую область (31%).

Это реальные люди, тысячи людей. По данным исследования «Циан» и Hh.ru, в среднем они тратят на ипотеку треть семейного дохода, или  39 тысяч  рублей. В случае отмены господдержки и установления средней рыночной ставки платеж достигнет 47% семейного дохода, или  52 тысяч  рублей ежемесячно.

Рост затрат на ипотеку сократит расходы на другие необходимые нужды.

— При отмене льготной ипотеки и стандартной ставке 10,4% в среднем сверх прожиточного минимума у семьи будет оставаться всего  15,6 тысячи  рублей против  28,5 тысячи  при льготной ипотечной ставке, то есть — почти в два раза меньше, — рассказали в Циан по итогам проведённого исследования.

Кроме того, при отмене льготной ипотеки заемщикам сложнее будет снимать жилье в ожидании ключей от новостройки. В 17 из 25 крупных городов, расчёты по которым приводят в своем исследовании «Циан» и Hh.ru, среднего семейного дохода не хватит, чтобы платить стандартную ипотеку, арендовать однокомнатную квартиру на время строительства и при этом тратить на повседневные расходы сумму не больше прожиточного минимума. Дефицит составит в среднем  4,6 тысячи  рублей.

— Для того чтобы выплачивать ипотеку без господдержки, необходимо будет вносить больший первый взнос, что сложно, учитывая прогнозный уровень инфляции в 2022 году на уровне 13,2%, а реальный отмеченный рост предлагаемых зарплат за год — на 6%, — отмечает Наталья Данина, директор департамента аналитических бизнес-решений Hh.ru и руководитель сервиса Банк данных заработных плат Hh.ru.

В конце ноября стало известно, что Минфин и Банк России запустили опрос среди банков об их видении рынка ипотеки, если господдержку отменят. Результатов оценки пока нет, но банкиры перспективы оценивают не очень оптимистично,  пишет   финансовое издание Frank Media.

9 декабря на онлайн-конференции, организованной Сбербанком для застройщиков, замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Руслан Булатов  заметил , что отрасль «подсела, как на иглу, на льготную ипотеку».

Тем не менее большинство источников Frank Media предполагают, что льготную программу продлят. Замглавы Минстроя России Никита Стасишин в интервью «Известиям» сказал, что «эти решения несколько лет подряд принимает исключительно президент нашей страны». Но в ведомстве, по его словам, продление льготной ипотеки поддерживают: это обеспечит пополнение эскроу-счетов и, соответственно, сделает доступным проектное финансирование для застройщиков.

— Вклад в ВВП нашей страны от строительной отрасли, жилищного строительства очень серьезный. И мы считаем, что было бы важно сегодня те меры, которые существуют для поддержки спроса, не останавливать, а продолжить в 2023 году, — сказал замминистра.

Эксперты, опрошенные НГС, к отмене льготной ипотеки тоже относятся со скепсисом. По мнению управляющего компанией «Выставка новостроек» Григория Якобсона, распространяемые слухи об этом — своего рода маркетинговый ход, призванный создать искусственный ажиотаж и поддержать падающие показатели по выдаче ипотечных кредитов.

— Вряд ли льготную ипотеку отменят, но, если это произойдет, останется еще субсидированная ипотека — в любом случае девелоперы совместно с банками будут стараться поддерживать спрос, — предположила директор компании RID Analytics Елена Ермолаева.

Впрочем, по мнению Натальи Даниной, даже если льготную ипотеку вновь продлят, прежнего ажиотажного эффекта от нее уже не будет. А вот вторичная недвижимость будет расти.

Лиза Пичугина

Источник: https://76.ru/text/realty/2022/12/13/71891135/