Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Переписанный текст сохранил структуру оригинального написания статьи.

В настоящее время процедура банкротства стала доступной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физических лиц постоянно увеличивает свою мощность, работая с серьезным показателем – около 1000 дел такого рода в месяц по всей России. В 2018 году, третий год после появления процедуры личного банкротства, был отмечен великим рекордом. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43984.

Однако, неопределенность процедуры вызывает ожесточенные дискуссии. С одной стороны, это дает возможность избавиться от долгового бремени. С другой – утрата имущества и накоплений, связанная с пониманием сложных юридических формулировок и процедур. В данной статье мы рассмотрим подробнее характеристики и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в признании арбитражным судом невозможности гражданином исполнения финансовых обязательств и урегулирования задолженности перед кредиторами.

Перед тем как начинать процедуру, каждый гражданин должен учесть два важных условия: необходимо иметь суммарный долг перед организациями и/или физическими лицами свыше 500 000 рублей и просрочка должна составлять уже три месяца. В случае предвидения возможности банкротства при соответствующих обстоятельствах, никто не мешает гражданину обратиться в суд и раньше, даже если его долг не достигает установленной суммы.

Кроме гражданина, инициатором процедуры банкротства могут выступать кредиторы и другие уполномоченные органы, такие как Федеральная налоговая служба. Согласно пунктам 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" эти два случая ясно разделены и определяются властями.

Одним из важных пунктов является то, что гражданин обязан обратиться в суд, если имеет долг перед несколькими кредиторами, который не способен выплатить даже погасив часть от суммы. При этом такой заявитель обязан подать заявление в течение 30 дней после отсрочки платежей и установления факта невозможности рассрочки.

Как подать документы для признания физического лица банкротом

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями и не можете погасить свои долги, можете обратиться в суд и подать заявление о своем банкротстве. Но перед тем, как это сделать, необходимо подготовить соответствующие документы. Правила их подачи утверждены в статье 213.4 Закона №127-ФЗ и здесь мы расскажем о типовом перечне.

1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность гражданина.

Это могут быть кредитный договор и расписка, а также справка о доходах и выписки со счетов.

2. Выписка из ЕГРИП.

Если вы являетесь ИП, то необходимо предоставить документ, подтверждающий ваш статус или отсутствие регистрации. Это нужно сделать в течение пяти дней до обращения в суд.

3. Списки кредиторов.

Необходимо предоставить списки кредиторов по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530 с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности.

4. Опись имущества.

Нужно составить опись имущества по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530, в которой указать адреса объектов нахождения имущества и описать предметы залога, например, квартиру в ипотеке.

5. Копии документов на право собственности.

Предоставить копии всех документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

6. Копии документов о сделках.

Если вы совершали сделки на сумму свыше 300 000 рублей за последние три года со своей недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и прочее, то нужно предоставить соответствующие копии документов.

7. Выписка из реестра акционеров.

Если вы являетесь акционером (участником) юридического лица, то необходимо предоставить выписку из реестра акционеров.

8. Сведения о доходах и налогах.

Нужно подготовить сведения о доходах и налогах за три года.

9. Справка из банка.

Предоставить справку из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, а также выписки по операциям за три года.

10. Копия СНИЛС.

Необходимо подготовить копию СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

11. Постановление службы занятости.

Если вы безработный, то нужно приложить постановление службы занятости о признании гражданина безработным.

12. Копия свидетельства ИНН.

Предоставить копию свидетельства ИНН.

13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака.

Если у вас есть свидетельство о заключении или расторжении брака, то необходимо приложить копию документа.

14. Копия брачного договора.

Если у вас есть брачный договор, то нужно предоставить его копию, если таковой был заключен.

15. Копия судебного соглашения.

Если была заключена сделка об разделе имущества супругов в течение предшествующих трех лет, то необходимо приложить копию соответствующего судебного соглашения.

16. Копия свидетельства о рождении.

Предоставить копию свидетельства о рождении ребенка, если таковое имеется.

17. Иные документы.

Предоставить любые другие документы, которые могут подтвердить обстоятельства и доказать утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Не забывайте, что все эти документы должны быть подготовлены за трехлетний период, исчисляемый до даты подачи заявления в суд. Будьте внимательны и следуйте правилам, чтобы процесс банкротства прошел максимально гладко и без лишних проблем.

Необходимо помнить, что в процессе банкротства существуют долги, которые не могут быть списаны. В таком списке включены различные обязательства, такие как алименты, компенсация морального вреда, обязательства восполнения вреда, причиненного жизни и здоровью, а также вред, вызванный в результате преступления или правонарушения. Однако, все текущие платежи, требования к выплатам заработной платы или выходного пособия, а также иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, не могут быть списаны.

Долги, перечисленные выше, могут быть предъявлены после окончания процесса банкротства гражданина в установленном законодательством РФ порядке. Обязательства по субсидиарной ответственности также сохраняют свою силу в долговой обязанности гражданина.

Как оптимизировать процесс банкротства для руководителей и учредителей компаний

Руководители и учредители юридических лиц должны относиться к процедуре подтверждения несостоятельности с особой ответственностью. Если руководство компании объявят банкротом, то руководитель потеряет свою должность не менее чем на три года, а сама компания будет испытывать большие репутационные потери. Чтобы избежать таких ситуаций, организации рекомендовано лишать претендента на банкротство полномочий директора компании. Самым оптимальным решением является расторжение трудового договора до того, как будет вынесено решение суда. Если трудовой договор расторгнут после решения суда, то кредиторы смогут потребовать выплаты компенсации несостоятельному директору в размере трехмесячной зарплаты.

Банкротство учредителя является еще более сложной процедурой, которая сопряжена с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, а неопределенность судьбы доли приведет к неопределенности и неудобствам для других акционеров. Финансовый управляющий будет вынужден продавать долю, что повлечет за собой дополнительные расходы и увеличение стоимости его услуг. Оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из состава учредителей ООО. Его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.

Каждая схема сопровождается рисками, которые можно сократить только при качественном выполнении и грамотном юридическом сопровождении, особенно в процессе банкротства. Неправильный подход может привести к крупным денежным потерям, в том числе для самой компании, которую руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц зависит от вознаграждения для финансового управляющего, поэтому важно найти профессионала, который сможет выполнить свою работу на высоком уровне, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Стоимость процедуры банкротства для физических лиц включает несколько элементов, которые стоит учитывать:

• Государственная пошлина за подачу заявления о банкротстве составляет 300 рублей для физических лиц. Эта сумма должна быть оплачена однократно до подачи заявления в суд.
• Вознаграждение финансовому управляющему также является значительным элементом затрат на процедуру банкротства. Размер вознаграждения за каждую проводимую процедуру составляет 25 тысяч рублей. Первоначальный платеж должен быть произведён при подаче заявления о банкротстве.
• Для публикации информации о банкротстве физических лиц в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ), каждый контент-оператор взимает плату в размере 430 рублей 17 копеек.
• Дополнительно, стоимость оформления банкротства физических лиц зависит от стандартных тарифов, которые установлены юридическими фирмами.

Кроме того, в некоторых случаях потребуется оплатить расходы на проезд до арбитражного суда. В России, например, на территории 85 субъектов страны расположены 81 арбитражный суд.

Важная информация

В России, минимальная сумма затрат на процедуру банкротства для физического лица составляет от 30 000 до 40 000 рублей. Однако, на практике, расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. С учетом этого, если долг не превышает минимально допустимого уровня, может иметь смысл воздержаться от процедуры.

Если должник не имеет средств для оплаты процедуры, она будет остановлена. В первом полугодии 2018 года, судебные процедуры по банкротству были прекращены в 2140 делах из-за отсутствия финансовых возможностей у владельцев дела. Это случилось в 496 делах, когда отсутствие средств стало причиной невозможности оплаты судебных расходов.

Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Например, если невозможно погасить ипотечный кредит, тогда из-за признания несостоятельности перед судом возможно реализовать недвижимость по заведомо низкой цене. При этом учитывать все тонкости проблемы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта весьма сложно. В связи с этим, рекомендуется обратиться к специалистам в области банкротства физических лиц, чтобы получить качественную юридическую консультацию и, при необходимости, воспользоваться юридической поддержкой в дальнейшем.

Закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначную реакцию общественности. Одной из основных опасений признаётся возможность гражданам, заявляющим о своей финансовой несостоятельности, терять все свои накопления. Также эксперты высказывали опасения, что нововведение приведёт к невыплате долгов заемщиками и к падению доходов кредиторов.

Тем не менее, закон имеет и свои плюсы. Его принятие помогло не только должникам, получившим возможность избавиться от огромного долгового бремени, но и поручителям, которые стали меньше рисковать и имеют возможность избежать многомиллионных долгов.

Статус финансовой несостоятельности: плюсы и минусы

Когда речь заходит о статусе финансовой несостоятельности, многие отдают себе отчет в том, что многое может измениться. Для начала, процедура банкротства по стоимости может показаться слишком высокой. Кроме того, банкротство физического лица накладывает множество запретов:

1. Временно лишаются права на покупку и продажу имущества, передачу его залогу, выдачу поручительств. Причем, если человека признают банкротом, ему запрещается распоряжаться конкурсной массой.

2. Отъезд за границу (обязательное решение суда) и управление деньгами на банковских счетах также недоступны. Порядок распоряжения банковскими картами также становится более жестким.

Человек, который подал заявление на банкротство, обязан уведомлять кредитные учреждения о своем статусе в течение пяти лет после процедуры. Это делается, когда он обращается за новым кредитом или займом. Также на три года он лишается права занимать должности в юридических лицах и участвовать в их управлении.

Однако не стоит забывать и о преимуществах банкротства физических лиц. С момента признания человека банкротом происходит:

1. Прекращение удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам (кроме налогов, сборов и штрафов). Требования к гражданину могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве.

2. Прекращение начисления неустоек и процентов по задолженностям.

3. Остановка исполнительных процедур по имущественным взысканиям.

В целом, банкротство физического лица сопровождается и минусами и плюсами. Однако многие люди, стремящиеся выйти из сложной финансовой ситуации, готовы пойти на процедуру ради затем, чтобы закончить с долгами и начать новую жизнь на "чистом листе".

Как провести банкротство физических лиц: новые правила

С 1 октября 2015 года в России установлены новые правила проведения процедуры банкротства физических лиц. Процесс регулирует Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры и устанавливает правила игры при банкротстве.

В соответствии с законом №127-ФЗ, физическое лицо имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обязан сделать это при определенных обстоятельствах. Кроме того, законодательная редакция №127-ФЗ обозначила возможность реструктуризации долга, которая может помочь восстановить платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. В процессе реструктуризации должнику будет приостановлено начисление пеней, штрафов и других санкций.

По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, процедура банкротства в 2018 году была инициирована, в большинстве случаев, гражданами. Около 86% обращений о банкротстве были поданными гражданами (в 2017 году этот показатель составлял 82%). Кредиторы составили 12% инициаторов процедуры (в сравнении с 16% в 2017 году), а ФНС - лишь 1% (по сравнению с 2% в 2017 году).

Новая редакция Закона №127-ФЗ устанавливает четкие этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом следует рассказать поподробнее.

Как правильно оформить банкротство физического лица? Рассказываем пошаговую инструкцию.

Сразу стоит уточнить, что процедура банкротства не является быстрой - от подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Также, на реструктуризацию долгов уйдет четыре месяца, а на реализацию имущества - до полугода. Минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев, если сразу принимается решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Необходимо также учесть, что для подготовки к процедуре понадобится определенное время.

Первый шаг - сбор документов. Необходимо собрать множество документов, включающих сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и другие. Подробный перечень документов, необходимых для подтверждения банкротства физических лиц, определен в Законе №127-ФЗ. Важно помнить, что для каждой возможной ситуации список документов не детализирован, а суду предоставляются исключительно копии документов. Отсутствие каких-либо документов может стать причиной возврата дела и потери времени.

Важно знать все детали оформления банкротства физического лица, чтобы избежать лишних проволочек и ошибок в процессе.

Для того, чтобы подать заявление на банкротство, гражданин должен подтвердить свою неспособность погасить долг и доказать наличие обстоятельств, которые мешают ему это сделать. В случае, если гражданин владеет недвижимостью, яхтами и другими дорогими вещами, но представленные документы свидетельствуют о минимальном доходе, это может вызвать подозрение в суде о попытке фиктивного банкротства, что в свою очередь может повлечь за собой административную или уголовную ответственность.

Если гражданин решил подать заявление в арбитражный суд на банкротство, то первым шагом будет оформление документа. Для этого требуется систематизировать данные по долговым обязательствам, подсчитать итоговую сумму долга, учесть текущие судебные процессы, составить опись имущества и банковских счетов. Кроме того, гражданин должен выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Важно отметить, что участие управляющего обязательно при оформлении банкротства физических лиц. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Физические лица, желающие подать заявление о банкротстве, должны заполнить специализированную форму. В шапке указывается наименование суда, Ф.И.О. гражданина, его дата рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также телефон для связи с потенциальным банкротом. В заявлении должна быть предоставлена информация о сумме задолженности, в случае если гражданин не согласен с суммой, указанной кредиторами, надо указать только неоспоримый долг. Важно обратить внимание на долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью, если таковые имеются.

Далее в заявлении указываются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заявителя. Если имеются исковые требования, исполнительные производства или другие документы, свидетельствующие о списании денег со счетов, это также необходимо указать. Обязательно следует указать наличие имущества и банковских счетов, как в РФ, так и за ее пределами. В конце заявления следует выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и перечислить прилагаемые документы. Гражданин должен также оплатить госпошлину и приложить чек об оплате.

Заявление можно подать одним из трех способов: лично, почтой или онлайн.

В случае принятия судом решения о банкротстве, гражданин может выбрать один из следующих вариантов: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долга — это процесс, связанный с изменением условий возврата долга в пользу заемщика, а именно снижения ставок и увеличения сроков погашения. Данная возможность бывает доступна для граждан с постоянным доходом, не имеющих судимостей за экономические преступления и ранее не обращавшихся за банкротством. При реструктурировании долгов не начисляются проценты, а также прекращаются требования по обеспечению долга и другие финансовые санкции. Финансовый управляющий, который описывает всю конкурсную массу и назначает сроки реализации имущества (вместе с кредиторами), проводит оценку и направляет документы в суд, ответственен за реализацию данной процедуры.

Единственное жилье заемщика, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже. Мировое соглашение заключается до начала процесса банкротства. Когда мировое соглашение заключается, процесс реструктуризации прекращается, действия финансового управляющего останавливаются и заемщик получает отсрочку требований по погашению долга. Если же условия мирового соглашения нарушены, к процессу подключаются судебные органы.

Банкротство физических лиц подразумевает, что государство и кредиторы признали заемщика неплатежеспособным. Когда физическое лицо признается банкротом, все перечисленные выше последствия наступают автоматически.

Фото: freepik.com