Один из самых необходимых видов страховки для владельцев автомобилей - это ОСАГО. ОСАГО - это полис, который защищает владельца автомобиля в случае возникновения аварии, если водитель является виновным в происшествии. Если вы владеете автомобилем, то закон обязывает вас ежегодно оформлять такую страховку. Эту обязанность закрепляет Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Компенсация за ущерб, причиненный в происшествии по вине владельца автомобиля, выплачивается по страховому случаю ОСАГО.

Правила оформления ОСАГО

Для получения страхового полиса ОСАГО необходимо обратиться в офис страховой компании. Так, какие документы должен предоставить владелец автомобиля в страховую компанию?

• Заявление.
• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
• ПТС или иной документ об автомобиле (техпаспорт или свидетельство о регистрации).
• Водительские удостоверения (или их копии) всех лиц, которые будут управлять транспортным средством.
• Документ, подтверждающий соответствие ТС требованиям безопасности – диагностическая карта.

Интересные факты!

15 июня 2021 года Государственная Дума приняла закон, который освобождает автовладельцев от предъявления диагностической карты при оформлении договора ОСАГО. Данный закон вступит в силу с 22 августа 2021 года.

В наши дни приобрести страховой полис ОСАГО можно не только в офисе страховой компании, но и через интернет. Для этого собственник автомобиля заполняет специальную форму на сайте страховщика, указывает данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС на автомобиль. Готовый документ отправляется на электронную почту страхователя. Важно знать, что онлайн-полис обладает такой же юридической силой, как и его бумажный вариант. С 8 декабря 2020 года начал действовать новый закон об ОСАГО, согласно которому полис не обязательно печатать на бланке строгой отчетности, как это было раньше. Водителю при проверке достаточно предъявить изображение страховки на телефоне или ее бумажную копию (ваучер).

Ещё один интересный факт: после приобретения страхового полиса ОСАГО он начинает действовать не ранее, чем через три дня после заключения договора. При отсутствии действующего полиса водитель не имеет право управлять автомобилем, а собственник ТС не может поставить его на учет в ГИБДД.

Какие факторы определяют стоимость полиса ОСАГО? Это один из главных вопросов, которые волнуют водителей при выборе страховой компании. Каждая компания самостоятельно формирует условия страхования и стоимость полиса, основываясь на нескольких факторах.

Первым и основным фактором является базовая ставка, которая колеблется от 2471 до 5436 рублей. Однако, это не единственный фактор, который влияет на установление стоимости полиса. Существуют также повышающие и понижающие коэффициенты, которые учитываются страховщиками. Окончательная стоимость полиса для каждого водителя будет отличаться, так как базовая ставка умножается на коэффициенты их список довольно обширен.

Список коэффициентов может включать в себя: категорию и назначение автомобиля, территорию пользования, стаж, возраст и историю аварийности водителя и другие факторы. Каждая страховая компания вправе самостоятельно решать, какие коэффициенты применять при формировании цены полиса. Однако, список всех коэффициентов обязаны публиковать на своих сайтах.

Стоит отметить, что территориальный коэффициент рассчитывается по адресу регистрации физического лица. Коэффициенты в разных субъектах РФ закреплены в Указании Центробанка РФ и зависят от аварийности и интенсивности дорожного движения в конкретном регионе. Например, числятся среди самых аварийных регионов Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край. Коэффициенты в этих регионах являются одними из самых высоких в стране: Красноярск – 1,72, Мурманск – 1,99, Краснодар – 1,72.

При выборе страховой компании для оформления полиса ОСАГО, стоит обратить внимание на особенности каждой из них и сравнить стоимость и условия страхования. Это поможет выбрать лучшую опцию для автовладельца.

Ниже приведены данные о нескольких известных страховщиках, которые часто включаются во многие рейтинги компаний, предлагающих страховку ОСАГО. Будем рассматривать особенности страхования, предлагаемого различными организациями, для того, чтобы в итоге сделать правильный выбор и оформить полис ОСАГО в компании, которая наиболее подходит под наши запросы.

Компания "АльфаСтрахование" занимает первое место в нашем условном рейтинге компаний, предоставляющих обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО). В отличие от стандартного полиса, здесь доступна электронная версия, которая помогает значительно сэкономить время и не требует посещения офиса компании. Проверка данных занимает всего несколько минут.

Согласно рейтингу агентства "Эксперт РА", "АльфаСтрахование" является исключительно надежной компанией (ruAAA).

На сайте "АльфаСтрахование" доступен калькулятор ОСАГО. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель автомобиля, год выпуска ТС, технические параметры машины, количество водителей и другие условия. Для расчета точной стоимости, необходимо ввести в форму указанную информацию, согласиться на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ под номером СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Ингосстрах

Страховая компания "Ингосстрах" замыкает пятерку лидеров в рейтинге финансовой надежности страховых компаний, составленном экспертами "Эксперт РА".

Компания предлагает своим клиентам два варианта оформления полиса ОСАГО: онлайн и офлайн. Оба варианта равнозначны, но, как подчеркивают эксперты, онлайн-оформление может сэкономить значительное количество времени.

Широкий спектр поправочных коэффициентов, которые учитывает "Ингосстрах", включает в себя территориальный признак, бонус-малус, количество допущенных к управлению водителей, а также возраст, стаж и пол водителей. Кроме того, страховая компания учитывает также характеристики транспортного средства, а именно: возраст, марку, модель, мощность, пробег, и т.д.

Важно добавить, что у "Ингосстраха" имеется лицензия ЦБ РФ — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

"ВСК" - одно из лидирующих страховых агентств, попавшее в Топ-10 на основании финансовой надежности. Размер подлежащей оплате базовой тарифной ставки для легковых автомобилей, которые используются физическими лицами, зависит от региона и начинается от 3800 до 4942 рублей. Окончательную стоимость страхового полиса могут повлиять различные факторы, подробный список всех которых доступен на веб-сайте организации:

• длительность страхования;
• первичный контракт или его возобновление;
• количество пользователей, которые участвуют в управлении транспортным средством;
• наличие прицепа;
• тип, возраст, марка авто;
• возраст собственника автомобиля;
• соответствие между страхователем и владельцем транспортного средства;
• удаленность населенного пункта регистрации автомобиля из областного или краевого центра;
• статус областного центра субъекта РФ для населенного пункта, в котором зарегистрировано транспортное средство.

Кроме перечисленных факторов, есть еще несколько, которые могут повлиять на последнюю стоимость страхового полиса. "ВСК" обладает лицензией Центрального Банка РФ под номером СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

Страховую компанию «Росгосстрах» можно рекомендовать для оформления ОСАГО. Она занимает достойное место в топ-15 рейтинга финансовой надежности страховых компаний. Базовый тариф полиса ОСАГО составляет 1,23% и действует на протяжении года. Если был изменен срок страховки, то будет применен уменьшающий поправочный коэффициент, который колеблется от 0,15 до 0,95 в зависимости от периода страхования. За расчет конкретной стоимости полиса ОСАГО в компании «Росгосстрах» отвечает несколько коэффициентов:

• Условия использования транспортного средства: регион, цели эксплуатации, условия хранения и оснащенность системами безопасности и т.п.
• Характеристики транспортного средства: возраст, категория, мощность, пассажировместимость, марка, модель, наличие/отсутствие ремонтов и другие.
• История страхования: количество случаев в прошлом, продолжительность страхования и др.
• Количество водителей, возраст и стаж.
• Индивидуальные условия договора страхования и другие факторы.

Для расчета окончательной стоимости ОСАГО в «Росгосстрахе» необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании. В ней нужно указать данные о транспортном средстве, водителе и владельце. Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ - СИ № 0001 от 6 июня 2018 года.

Одна из известных страховых компаний на рынке – «Ренессанс Страхование». В народном рейтинге, составленном на основании отзывов и оценок клиентов различных страховых, компания занимает восьмое место. Хотя базовый тариф не публикуется на официальном сайте, здесь можно найти полный список факторов, которые применяются при расчете базовых ставок. Всего имеется 29 поправочных коэффициентов, включая количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством, их возраст и стаж, бонус-малус, технические характеристики авто (марка, модель, возраст, мощность), дата начала срока действия договора, способ заключения договора и другие параметры. Стоит отметить, что компания имеет лицензию Центрального Банка Российской Федерации на право осуществления страховой деятельности (СИ № 1284 от 22 сентября 2020 года).

Одна из лучших страховых компаний, которая предлагает возможность оформления полисов ОСАГО, каско и других видов страхования, — СК «Согласие». Эта компания занимает 12-ю строчку в народном рейтинге лучших страховых компаний.

Базовый тариф для полиса ОСАГО в СК «Согласие» рассчитывается в процентах от страховой суммы и составляет 0,3%. Страховая сумма для годового полиса составляет от 400 000 до 500 000 рублей. К базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), учитывающие характеристики ТС (марка, модель, год выпуска, мощность), наличие дополнительного оборудования, количество водителей, стаж и возраст водителей, КБМ и некоторые другие факторы. Правила компании предусматривают, что конкретные значения коэффициентов может определять эксперт.

«Согласие» предлагает оформление полиса ОСАГО либо в офисе, либо на сайте, причем онлайн-страховка ничем не отличается от бумажного полиса и требует меньше времени. Однако выбрать подходящую из многих страховых компаний самостоятельно очень сложно, потому что на расчет стоимости каждого полиса потребуется много времени. В этом случае можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, которые собирают информацию о тарифах популярных страховых компаний.

Важно учитывать, что материал не является публичной офертой, а информация актуальна на июль 2021 года. Однако, сохранив структуру текста и убрав некоторые детали, можно сделать его более универсальным и актуальным в будущем.

Фото: freepik.com